La minute financière – Éviter les erreurs quand on fait un testament, et autres conseils

La planification successorale est un sujet délicat mais essentiel, impliquant des aspects financiers, fiscaux et immobiliers, ainsi que des enjeux familiaux complexes. Voici quelques erreurs courantes à éviter dans le cadre de La minute financière:

• Penser qu'un testament est inutile : Beaucoup croient que seuls les riches ont besoin d'un testament. Pourtant, après avoir considéré votre maison, vos biens et vos économies, vous réaliserez peut-être que votre patrimoine est plus important que vous ne le pensiez. Sans testament, des conflits familiaux ou des litiges peuvent surgir.
• Tenter de tout faire soi-même : Utiliser des trousses en ligne peut sembler pratique, mais une approche personnalisée est cruciale pour éviter des problèmes fiscaux ou des litiges. Il est recommandé de consulter un notaire ou un avocat pour rédiger un plan détaillé et complet.
• Laisser son plan devenir désuet : Un testament doit être régulièrement révisé, surtout après des événements comme un mariage, un divorce ou une naissance. Négliger cette mise à jour peut causer des problèmes inattendus pour les héritiers.
• Ne pas avoir de plan B : Si vous vivez longtemps, certains bénéficiaires pourraient décéder avant vous. Prévoir des dispositions de remplacement dans votre testament est crucial pour éviter des complications.
• Faire de mauvaises désignations de bénéficiaires : Désigner correctement les bénéficiaires de vos REER ou assurances est vital. Sans cela, la succession pourrait être mal gérée ou soumise à des taxes imprévues.
• Manquer de précision : Soyez précis dans la désignation de vos biens et de leurs bénéficiaires pour éviter les disputes entre héritiers. Listez vos biens et nommez clairement les bénéficiaires.
• Choisir la mauvaise personne comme liquidateur : Le liquidateur doit être de confiance, disposer de temps et de connaissances financières, et idéalement résider près de vous.
• Négliger les implications fiscales : Les impôts sur les héritages peuvent être conséquents. Une assurance vie peut aider à couvrir ces coûts, évitant que les héritiers aient à vendre des biens précieux.
• Ne pas informer ses héritiers : Informer vos proches de vos intentions permet de prévenir des malentendus et d'assurer que vos volontés soient respectées.
• Négliger de fournir les détails des comptes : Une liste détaillée de vos comptes et placements est essentielle pour éviter des recherches fastidieuses et la perte de biens.

Conclusion

Pour les intervenants du tourisme, il est crucial d’adopter une approche proactive et détaillée dans la planification successorale afin de protéger leur patrimoine et d’assurer une transition harmonieuse pour leurs proches. Travailler avec des spécialistes en planification successorale permet d’éviter des erreurs courantes et de garantir que vos volontés seront respectées. Pour approfondir le sujet : Éviter les erreurs quand on fait un testament, et autres conseils | IG Gestion de patrimoine.

Jean-François Piché
Représentant de courtier en épargne collective
Conseiller en sécurité financière
Cell. : 450 848-4858 – jean-francois.piche@ig.ca

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