Qu’est-ce que la planification financière? Pourquoi est-ce important?

Investissements · publié le 13 décembre 2023 · Commenter

La planification financière englobe bien plus de choses que les seuls placements. Bien que les placements puissent vous aider à faire fructifier votre épargne plus rapidement, la planification financière consiste à gérer tous les aspects de votre vie financière afin d’assurer votre sécurité financière actuelle et future.

Une planification financière complète vous aidera à :

profiter d’une retraite confortable sur le plan financier;
mieux gérer vos liquidités (par l’établissement d’un budget et la réduction des dettes, entre autres);
partager votre patrimoine (notamment en laissant un testament et en faisant des dons de bienfaisance);
vous préparer aux imprévus;
épargner pour les dépenses importantes.

Une planification financière complète peut être réalisée, de la façon la plus efficiente sur le plan fiscal, avec l’aide d’un(e) conseiller(e) financier(e) agréé(e). De plus, un solide plan financier s’adaptera en fonction de votre situation, de sorte que vous vous sentirez toujours en confiance sur le plan financier.

Les avantages de la planification financière

Un excellent plan financier peut immédiatement améliorer votre situation financière. Il peut améliorer votre confiance financière en vous aidant à:

découvrir des façons de payer moins d’intérêts et de réduire vos dettes;
épargner et planifier votre avenir;
savoir que vous pouvez composer avec les imprévus;
avoir l’esprit tranquille, sachant que vos finances sont maîtrisées;
accroître votre patrimoine beaucoup plus rapidement.

Que doit comprendre un plan financier?

Certains planificateur(trice)s financier(e)s ne se préoccupent que des placements dont vous aurez besoin pour faire fructifier votre argent en vue de vos dépenses importantes et de votre retraite. Toutefois, il ne s’agit que d’une partie de votre situation financière. Une planification financière complète doit également comprendre tous les aspects de votre vie financière, notamment:

la gestion de vos flux de trésorerie, notamment en réduisant vos dettes et vos paiements d’intérêts;
la constitution et le maintien d’un fonds d’urgence afin que votre plan financier demeure sur la bonne voie;
des stratégies de réduction de l’impôt;
l’épargne en vue de la retraite et de dépenses importantes, comme un mariage ou les études d’un enfant;
la planification successorale (testament, mandats/procurations, dons de bienfaisance, etc.);
le choix du prêt hypothécaire qui correspond le mieux à votre plan global.

Jean-François Piché
Représentant de courtier en épargne collective
Conseiller en sécurité financière
Cell. : 450 848-4858 – jean-francois.piche@ig.ca

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Source : IG Gestion de patrimoine

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