La minute financière – Pourquoi l’assurance vie d’employeur est souvent insuffisante

Investissements · publié le 22 mai 2024 · Commenter

Cette semaine, la minute financière met l’accent sur votre protection en mettant en lumière l’assurance-vie d’employeur, qui présente plusieurs avantages, mais qui est souvent insuffisante pour répondre pleinement aux besoins financiers des individus, notamment pour ceux qui travaillent dans le secteur du tourisme. Voici pourquoi :

Avantages de l’assurance-vie d’employeur :

Coût réduit : Elle est habituellement peu coûteuse.
Admissibilité automatique : Vous bénéficiez généralement d’une couverture dès que vous vous joignez à l’entreprise, sans questionnaire médical jusqu’à un certain montant.
Facilité de souscription : La procédure pour en bénéficier est simple.

Limitations de l’assurance-vie d’employeur :

Montant de couverture limité : La couverture est souvent équivalente à un an de salaire, voire deux dans les meilleurs cas. Ce montant est généralement insuffisant pour couvrir les dépenses suivantes :
- Frais funéraires : En moyenne 9 000 $ au Canada.
- Dettes personnelles : Incluant soldes de cartes de crédit, paiements de voiture, et autres prêts.
- Frais de logement : Loyer et frais de déménagement de biens personnels.
Manque de stabilité : Si vous perdez votre emploi, la couverture peut prendre fin immédiatement. Une détérioration de votre santé pourrait rendre difficile l’obtention d’une nouvelle couverture adéquate.

Besoins en assurance-vie supplémentaires :

Pour les propriétaires avec famille : Vous devez assurer que :
- Le prêt hypothécaire et autres dettes soient remboursés.
- Votre revenu soit remplacé pendant plusieurs années.
- Les frais de réparation et d’entretien de la maison soient couverts.
- Les études des enfants soient financées.

Calcul du montant d’assurance-vie nécessaire :

Remboursement du prêt hypothécaire : Assurez-vous que votre famille puisse conserver la maison.
Remboursement des dettes : Incluez soldes de cartes de crédit, prêts autos, et autres crédits personnels.
Frais de scolarité des enfants : Assurez-vous que les frais de scolarité ou de subsistance des enfants soient couverts.
Remplacement de salaire : Calculez le montant net après impôt qui devra être remplacé et sur combien d’années.
Facture d’impôt finale : Préparez-vous à régler les impôts impayés à votre décès.
Frais funéraires : Prévoyez en moyenne 9 000 $.
Épargne actuelle : Tenez compte de vos économies et de vos investissements.

Options d’assurance vie supplémentaires :

Assurance vie temporaire : Protection à durée limitée (10 ou 20 ans), conçue pour offrir une couverture substantielle à un prix abordable. Idéale pour ceux qui travaillent dans le secteur du tourisme et qui ont des périodes de revenus variables.
Assurance vie permanente : Protection jusqu’à la fin de votre vie, souvent plus coûteuse mais avantageuse si souscrite jeune.

Choix de la meilleure assurance vie :

En tant que conseillers en sécurité financière, nous analysons vos besoins spécifiques et vous recommandons une protection adaptée à votre situation. Nous travaillons avec 4 des plus grandes compagnies d’assurance au Canada telles que Canada-Vie, Manuvie, RBC, et Sunlife pour vous présenter la meilleure des options.

Pour ceux qui travaillent dans le secteur du tourisme, il est particulièrement crucial de disposer d'une couverture d’assurance-vie adéquate. Les fluctuations de revenus et les risques accrus liés à ce secteur nécessitent une planification financière solide. Assurez-vous que votre famille et vos finances soient protégées en toutes circonstances.

Jean-François Piché
Représentant de courtier en épargne collective
Conseiller en sécurité financière
Cell. : 450 848-4858 – jean-francois.piche@ig.ca

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